Pojištění se sjednává pro případ, kdy fyzická osoba odpovídá jinému za vzniklou škodu a je povinna ji nahradit. Lze je asi nejvýstižněji charakterizovat tak, že slouží vždy k úhradě škod, které pojištěný způsobil třetím osobám, nikdy ne k úhradě škod, které způsobil sám sobě.
V pojištění odpovědnosti fyzických osob (občanů) jsou zahrnuta především rizika vyplývající z činností běžných a obvyklých v občanském životě včetně rizik souvisejících s vlastnictvím (držbou, nájmem) nemovitosti.
a) Pojištění odpovědnosti za škody v běžném občanském životě
Škody mohou vzniknout při rozmanitých činnostech v běžném občanském životě, např.:
- v souvislosti s vedením domácnosti a provozem jejího zařízení
- při cyklistice, rekreačním sportu, jízdou na koni
- způsobené pojištěným jako vlastníkem či opatrovatelem drobných domácích a hospodářských zvířat
- vyplývajících z vlastnictví a používání legálně držených zbraní
- způsobené provozem nemotorového plavidla (i windsurfing), které nepodléhá evidenci státní plavební správy, a to i včetně škod vzniklých při účasti na závodech
Za škody způsobené v rámci běžného občanského života se považují např.
- škody způsobené při vedení domácnosti či vzniklé z provozu jejího zařízení např.: škody vzniklé sousedům vytopením vodou (netěsnící kohoutky, nepozornost při provozu automatické pračky), požárem (neopatrnost při kouření, při rozdělávání ohně), nevhodně umístěné předměty, o které zakopne návštěva a zraní se apod.
- škody způsobené při rekreaci, rekreačních sportech a zábavě např.: veškerá neopatrná jednání při rekreačních sportech, např. při lyžování (lyžař nezvládne zatočit a srazí jiného lyžaře), plavání, skocích do vody (pojištěný omylem na někoho skočí a způsobí mu zranění), různé jiné škody způsobené jiným osobám na zdraví či na majetku (např. na vybavení ubytovacího zařízení), škody způsobené na návštěvách (rozbití nádobí a jiných předmětů, polití koberce kávou, zranění hostitele) apod.
- škody způsobené pojištěným jako chodcem, cyklistou např.: dopravní nehody a z nich plynoucí škody na majetku či zdraví způsobené vběhnutím chodce do vozovky, vjetím cyklisty do dráhy vozidla (obdobně též jízdou na kolečkových bruslích)
- škody způsobené pojištěným jako vlastníkem nebo opatrovatelem domácích a drobných hospodářských zvířat např.: pes se podhrabe pod plotem a zakousne sousedovi slepici, pes roztrhá návštěvě boty (jako kuriozitu možno uvést sežrání cestovního pasu návštěvě - cizinci), pokousání kolemjdoucího psem, zvíře vběhne do silnice a způsobí dopravní nehodu
- škody způsobené při činnosti, kterou lze svým charakterem považovat za běžnou součást života např.: shození zboží v samoobsluze, škody způsobené nezletilými osobami (požáry seníků a budov při manipulaci se sirkami či při kouření, náhodné trefy kamením do oken) apod.
Na koho se pojistná ochrana vztahuje?
- pojištěného
- manželky (manžela)
- dětí (u zletilých pouze do doby dokončení přípravy na povolání, nejvýše však do 25 let) a to pokud s pojištěným žijí ve společné domácnosti.
- dále se pojištění vztahuje se i na odpovědnost za škody způsobené 3. osobě pomocníky v domácnosti, popř. těmi, jimž svěřil opatrování bytu či zvířete.
Pojištění se vztahuje na odpovědnost osob, které spolu žijí v jedné domácnosti (manželé, nezletilé děti) a dále některých dalších osob (např. osoby, kterým pojištění svěřil běžnou údržbu bytu nebo dohled nad zvířetem).
Důležité!
Pojištění kryje i odpovědnost za škody způsobené v celé geografické Evropě (bez jakéhokoliv příplatku).
Jeden malý příklad pojistného plnění při cestě po Evropě:
Klient ČP pojištěný výše uvedeným pojištěním způsobí jako chodec nebo cyklista v SRN dopravní nehodu. Při nehodě je zraněn řidič osobního automobilu a jeho léčení, včetně pobytu v nemocnici stojí 10.000 EUR a škoda na jeho vozidle činí 3.850 EUR. Všechny výše uvedené náklady zaplatí německé pojišťovny, ale po klientovi ČP (viník), kterému se shodou okolností nic nestalo, budou vymáhat (dle zákonů mají povinnost) následně německé pojišťovny téměř 250.000 Kč.
Pojistné částky pro pojištění odpovědnosti za škody v běžném občanském životě:
- škody na zdraví 2 000 000 Kč
- škody na věci 1 000 000 Kč
- škody finanční 500 000 Kč
Pojistné:
Spoluúčast:
K tomuto pojištění lze sjednat dvě připojištění:
- odpovědnosti za škodu občana - vlastníka, držitele, nájemce nebo správce nemovitosti
- odpovědnosti za škodu občana - vlastníka budovy, díla ve stavbě nebo demolici
b) Připojištění odpovědnosti za škodu občana - vlastníka, držitele, nájemce nebo správce nemovitosti
Zde jsou zahrnuta rizika související s vlastnictvím nemovitosti, např.
- škody způsobené pádem omítky či sněhu ze střechy na chodce nebo auta, škody způsobené pádem na neuklizeném chodníku apod.
Rozsah připojištění:
- pojištění se vztahuje na škody, které pojištěný způsobí 3.osobě, jež vyplývá z jeho vztahu k nemovitosti
- pojištění se vztahuje na osoby, které pojištěný pověřil čištěním a údržbou chodníků, schodišť, chodeb a prostranství patřících k nemovitosti
V případě odpovědnosti z vlastnictví budov jsou rovněž pojištěné osoby, které byly pověřeny čistěním a údržbou budovy nebo chodníku přiléhajícího k nemovitosti, u budov ve výstavbě nebo demolici i fyzické osoby, které vypomáhají pojištěnému při stavbě (demolici).
Pojistné částky:
- jsou stejné, jako u základního pojištění (pojištění odpovědnosti za škody v běžném občanském životě)
Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti za škodu VPPOS 2005 v PDF
Doplňkové pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti za škodu občanů DPPO 2005 v PDF
Smluvní ujednání pro pojištění odpovědnosti za škodu občana
Upozornění: nikdy na místě neuznávejte výši škody, nikdy nic neplaťte! Celou záležitost nahlašte České pojišťovně a ona jedná v této záležitosti za vás. Pouze předejte Vaše kontaktní údaje a řekněte, že máte pojištěnou odpovědnost u České pojišťovny, která to vyřídí za vás. |
|
